En resumen
- Con Cofinavit, el valor de la casa se cubre con tres fuentes: tu saldo de la subcuenta de vivienda, tu crédito Infonavit y el crédito del banco.
- Sumando ambos créditos se puede financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, así que el enganche puede salir de tu subcuenta.
- La parte del Infonavit se paga con descuento de nómina y con la aportación de tu patrón; el crédito del banco lo pagas aparte cada mes.
Qué es Cofinavit y cómo funciona
Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento entre Infonavit y un banco. En lugar de usar solo un crédito bancario, combinas lo que ya tienes en Infonavit con el crédito del banco:
- Saldo de tu subcuenta de vivienda: lo que se ha acumulado con las aportaciones de tu patrón.
- Crédito Infonavit: el monto que Infonavit te presta según tu perfil.
- Crédito bancario: el banco cubre el resto del valor de la casa.
La regla general es que el crédito del banco más el crédito Infonavit más tu subcuenta no pueden pasar del valor de la vivienda.
Ejemplo
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Valor de la casa | $3,000,000 |
| Saldo de subcuenta de vivienda | $250,000 |
| Crédito Infonavit | $350,000 |
| Crédito del banco (lo que falta) | $2,400,000 |
Ejemplo ilustrativo. Los gastos de escrituración y los gastos de Infonavit se calculan aparte; pregunta cuánto aplicaría en tu caso.
Cofinavit conyugal
Si tu pareja también cotiza en Infonavit, pueden sumar las dos subcuentas y los dos créditos Infonavit al crédito del banco. Es una de las formas más efectivas de llegar a una casa de mayor valor sin aumentar tanto el crédito bancario.
Cómo se paga
- La parte de Infonavit: se descuenta de tu nómina y además se abona la aportación patronal mientras tengas relación laboral.
- El crédito del banco: lo pagas directamente cada mes, como cualquier hipoteca.
Por eso, al comparar opciones conviene ver el total que pagarás cada mes sumando la mensualidad del banco y el descuento de nómina.
Requisitos generales
- Tener relación laboral vigente y cotizar en Infonavit.
- Cumplir la precalificación de Infonavit, que puedes revisar en Mi Cuenta Infonavit.
- Cumplir los requisitos del banco: ingresos, buró y documentos.
¿Qué bancos ofrecen Cofinavit?
Varios bancos manejan Cofinavit, cada uno con sus propias tasas, plazos y requisitos. Como las condiciones cambian, lo mejor es comparar con tus datos reales.
¿Cuánto te alcanza con tu Infonavit?
Mándame tu saldo de subcuenta y tu crédito Infonavit, y te comparo los bancos que manejan Cofinavit.
Preguntas frecuentes
¿Con Cofinavit necesito enganche?
Sumando el crédito Infonavit y el bancario se puede financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, y tu subcuenta puede cubrir el enganche. Aun así suele haber gastos de escrituración que se pagan aparte.
¿Puedo usar el Infonavit de mi pareja?
Sí, con Cofinavit conyugal pueden sumar las dos subcuentas y los dos créditos Infonavit.
¿Qué pasa si cambio de trabajo?
Mientras sigas cotizando, el descuento continúa con tu nuevo patrón. Si dejas de cotizar, la parte de Infonavit la pagas directamente.
¿Dónde veo mi saldo de subcuenta y mi crédito Infonavit?
En Mi Cuenta Infonavit, con tu número de seguridad social.
Otras guías
Esta guía es informativa. Las condiciones, tasas y requisitos los define cada banco y pueden cambiar; la aprobación de cualquier crédito está sujeta a su análisis.